Fluxo de caixa com repasses de marketplace: como projetar

Principais aprendizados

• No e-commerce, a data da venda e a data do dinheiro na conta são diferentes, e isso define o fluxo de caixa.
• Prazos de repasse variam por canal, modalidade de envio e reclamações abertas.
• Valores retidos por disputa não são caixa disponível e precisam aparecer separados.
• O fluxo de caixa confiável nasce de contas a receber com datas previstas e da conciliação dos repasses.
• A APPROX Digital organiza o fluxo de caixa no ERP e automatiza a atualização com os repasses reais.

O fluxo de caixa com repasses de marketplace é a projeção de quando o dinheiro de cada venda vai, de fato, entrar na conta, considerando os prazos de liberação de cada canal, as retenções por reclamação e as devoluções. É ele que evita a surpresa de vender muito e não ter dinheiro para pagar o fornecedor. A APPROX Digital é uma consultoria especializada em implantação de ERP, integrações, automações e painéis, com mais de 6 anos de atuação e mais de 1.500 clientes atendidos em todo o Brasil.

Por que o fluxo de caixa do e-commerce é diferente?

Porque o e-commerce paga antes e recebe depois. A compra de mercadoria, o frete, a embalagem e a publicidade saem do caixa antes de o marketplace liberar o dinheiro da venda. E o blog do Bling lembra que os prazos de repasse variam conforme a plataforma.

Quando você soma isso a vários canais, cada um com sua regra, o saldo bancário de hoje deixa de dizer qualquer coisa sobre o caixa da próxima semana. A única forma de enxergar é projetar.

O que atrasa ou reduz os repasses?

Os fatores mais comuns são estes:

• Prazo de liberação do canal: cada marketplace tem a sua regra, que pode depender do envio e da entrega.
• Reclamações e disputas: a documentação do Mercado Pago informa que podem atrasar a liberação, e o valor fica marcado como reserva.
• Devoluções e reembolsos: reduzem ou anulam o repasse.
• Tarifas e custos de envio: são descontados do valor que chega.
• Saques: o dinheiro liberado no canal ainda precisa ser transferido para o banco.

Cada um desses fatores precisa estar refletido nas contas a receber do ERP, ou o fluxo projetado vai mostrar um dinheiro que não existe.

Como montar o fluxo de caixa com repasses no ERP?

1. Configure a integração para que toda venda gere uma conta a receber com a data prevista de liberação.
2. Separe as contas por canal e por conta de recebimento.
3. Lance as despesas fixas e variáveis com as datas reais de pagamento.
4. Toda semana, confira os relatórios financeiros dos canais e ajuste as datas e os valores previstos.
5. Trate retenções e devoluções como redução do previsto, e não como caixa.
6. Concilie os repasses que caíram e dê baixa nas contas correspondentes.

No Mercado Livre, o relatório de Liberações ajuda nesse acompanhamento, porque mostra as movimentações em ordem cronológica, as reservas por reclamação e os saques. Veja o detalhe no post sobre conciliação no Mercado Livre.

Fluxo de caixa e DRE contam a mesma história?

Não, e por isso os dois são necessários. A central de ajuda do Bling explica que a DRE Gerencial usa a data de competência, enquanto o relatório de Fluxo de Caixa segue o regime de caixa. A DRE responde se a operação dá lucro; o fluxo de caixa responde se vai sobrar dinheiro para pagar as contas no dia certo. Para a DRE, veja o post sobre DRE do e-commerce.

Lucro é opinião até virar caixa. No marketplace, isso acontece semanas depois da venda.

Quais erros mais comprometem o fluxo de caixa?

O primeiro é usar a data da venda como data de recebimento. O segundo é contar como disponível o dinheiro retido por disputa. O terceiro é esquecer que publicidade e envio podem ser cobrados à parte, em faturas próprias. O quarto é não conciliar, o que faz o previsto e o realizado se afastarem mês a mês.

Como a APPROX Digital organiza o fluxo de caixa?

• Diagnóstico da operação: mapeamos canais, prazos, contas de recebimento e compromissos fixos.
• Desenho do processo: definimos como cada venda vira previsão de entrada e qual é a rotina semanal de ajuste.
• Configuração do ERP: ajustamos formas de recebimento, contas e categorias no Bling ou no Olist ERP.
• Integrações e automações: automatizamos a leitura dos repasses e a atualização das contas a receber com automações sob medida.
• Treinamento da equipe: o financeiro aprende a projetar e a revisar o fluxo toda semana.
• Acompanhamento pós-implantação: acompanhamos os primeiros meses até o previsto ficar próximo do realizado.

Por que a APPROX Digital?

A APPROX Digital tem mais de 6 anos de atuação, mais de 1.500 clientes atendidos em todo o Brasil e é parceira Top Especialista Bling. 47 clientes em todo o Brasil otimizaram as operações com a implantação de ERP feita pela empresa, e muitos acompanham o caixa em painéis personalizados.

Quer enxergar o caixa das próximas semanas?

Fale com a APPROX Digital e conte em quais canais você vende. Vamos mostrar como projetar o fluxo de caixa com os repasses reais. Fale com a gente.

Fonte: Relatório de Liberações (Mercado Pago Developers) e DRE Gerencial (Central de Ajuda Bling)

Perguntas frequentes